买金条生金豆,黄金版“余额宝”来了

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

俗话说:种瓜得瓜、种豆得豆,买根金条存在那里,它就能生出小金豆来,这样的事情你相信吗?


这就是近期大热的一种理财产品。新浪微财富、招商银行、平安银行都相继推出了“黄金存款”的产品,买黄金、存黄金,就能生出金豆或利息来。有人还把它们称为黄金版的“余额宝”。


不过这黄金版“余额宝”真的稳赚不赔吗?还真不是且听我细细为你分析。


“金生宝”买黄金生金豆

“金生宝”是新浪微财富和基金公司、黄金公司一起推出的一款黄金理财产品。买入黄金后,每天就能生出一定的金豆。你一定会问了,那这金豆有多大?


1颗金豆=0.0001克黄金。或者我们说得具体一点,如果你购买100克金生宝黄金的话,每天可以生金豆75-85个左右,一年后约为3克黄金左右。


那这金豆是怎么赚出来的?说起来还挺复杂的,我们还是来举个例子:现在的黄金价格是250元,买10克就需要2500元。


1、 这笔投资的40%,也就是1000元,会转入到黄金公司的账户,用杠杆的形式支付黄金的订单。


2、 其余的60%,也就是1500元,转进的是基金公司的账户,用来投资国金通用鑫盈货币基金(000439)。由于货币基金有收益,产生的收益会自动再用于购买黄金,这样就实现了“金生宝”的过程。


3、 我们用7天年化收益率5%来试算一下,1500元投资每天获得的货币基金收益为0.21元左右。还是按照250/克的金价来计算,可以买到的黄金是0.0008克,也就是8个金豆。基本上,买入10克黄金,一年赚取的金豆可达到0.288克。


可是,我买的这些黄金在哪里呢?

首先,你可以通过卖掉它们变现来证明它们的存在,假设黄金价格上升到270/克,那么收益达到(270-250*10=200元,还有累积的金豆价值270*0.288=77.76元,加起来为277.76元。以2500元的本金来计算,全年收益达到了11.11%,还算一个让人满意的收益率!


不过,如果黄金价格下跌,假设跌到230/克,就会有损失出现了,买入的10克黄金损失就达到(230-250*10=-200元。但是,别忘了,金豆那部分有一些收益,230*0.288=66.24元,所以算起来全年损失是133.76元。


假如你只是想买入一些“黄金”,就可以要求“提金”,把投资变成实物黄金,像金戒指、金项链、金吊坠、金条什么的,送长辈送女朋友都可以,当然也能自己存着。作为互联网理财产品,“金生宝”的门槛仅为1元钱,人人都有能力参与

所以,总结一下,“金生宝”产品就是把买黄金的钱分成了两个部分,一部分作为买黄金的定金,一部分用来投资货币基金。赚取的收益也有两个部分,黄金价格上升赚到的那部分和货币基金收益转换成的金豆。


这个产品的优势就在于有个杠杆的设置,花40%的钱就能拥有100%黄金的收益,这一点是我们普通投资者做不到的;但投资者必须了解的是,如果黄金价格下跌,我们有可能遇到损失,甚至较大的损失。


不过,如果你只是购买实物黄金,而不是把它作为一项投资,那么对金价的起伏就不必那么在意。毕竟它还会为你带来一些货币基金的收益,比直接购买实物金存放起来,收益更高一些。


银行打造“黄金账户”

存黄金似乎有着特别的魅力,近期平安、招商银行也连续推出自己的黄金存款产品,尽管产品的形式有点不一样,但内涵还是相同的,那就是存黄金也能得利息,利息这部分也会转成黄金,增加到黄金账户里。


平安银行“存金得金”

买入的黄金,存在黄金账户上,就可以按照年化收益率2%来计算利息,增加到黄金账户中。

比方说,花了2500元买10克黄金存在黄金账户上,10克黄金一年的“利息”为0.2克黄金,年末时黄金账户的资产就涨到了10.2克(可以看到,这个收益水平和“金生宝”是差不多的)。


如果金价上涨,投资者就能双赢,既得到增值这部分,又拿到利息这部分;当然,和前面讲过的产品一样,如果金价下跌,也是会产生损失的。


值得一提的是,平安这个产品门槛也很低,对黄金份额打破了整数和金条克重的投资门槛限制,最低100元钱也可投资黄金资产,不足1g的黄金也可以存入或变现,在银行产品里可以说是非常亲民。


招商银行“金生利”

这个产品的意思是:约定好提取时间,会给投资者增加一部分黄金作为存黄金的收益。

比方说,买入50克黄金,约定好1年后提取,到期提取的黄金就不是50克,而是51克,一年的增幅达到2%,和平安产品的收益水平相当。


不过,招行的“金生利”只支持标准规格, 50克、100克、500克、1000克等,门槛比较高,最低投资额要达到2.5万元左右。“金生利”产品到期后既可以选择提取黄金实物,也可以选择把金条直接卖给银行换取现金。

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